Blurred world map with total number of people infected by coronavirus and statistics of various countries

Beleggingsprofiel berekenen met voorbeeld ETF portefeuille

Geeft je een beeld van hoe een risicoprofiel wordt berekend en wat voor ETF portefeuille daarbij kan horen.

Doe Het Zelf Financieel Advies

Risicoprofiel: eerst veiligheid, dan pas rendement

Iedereen wil groei. Maar als je buffer te klein is, word je gedwongen te verkopen als de beurs net laag staat. Daarom checken we eerst je veiligheidsbuffer. Pas daarna bepalen we een groeiprofiel.

Transparant: dit is educatieve informatie en een indicatie op basis van je antwoorden. Het is geen persoonlijk beleggingsadvies en er worden geen specifieke producten aangeraden.
Stap 1: jouw situatie
1) Hoe leef je financieel gezien?

Dit bepaalt hoeveel “rustgeld” je eerst apart zet voordat je met het groeideel gaat schommelen.

2) Hoeveel spaargeld/buffer heb je klaarstaan?

Vuistregel bij stabiel inkomen: mik op minimaal 6 maanden buffer in spaargeld.

2) Hoeveel jaar aan noodzakelijke uitgaven heb je “veilig” staan (laag risico)?

Richtlijn als je (deels) van je vermogen leeft: zet eerst meerdere jaren noodzakelijke uitgaven in laag risico (spaar/obligaties). Denk bijvoorbeeld aan 10 jaar vermogen weggezet met laag risico.

Stap 2: groeideel-profiel
3) Wanneer verwacht je het groeideel nodig te hebben?

Let op: dit gaat over het groeideel (geld dat je niet nodig hebt voor je buffer/inkomen).

4) Wat is je belangrijkste doel met het groeideel?
5) Stel: je beleggingen dalen 20%. Wat doe je?
6) Hoeveel ervaring heb je met beleggen?

Onderstaand enkele veel gebruikte ETF’s waarmee je een portefeuille kunt opbouwen.

Doe Het Zelf Financieel Advies

Bouwstenen voor een ETF portefeuille

Voorbeeld-ETF’s per categorie. Geen productadvies, voor educatief doel.

Categorie Naam ISIN Valuta Type Toelichting
Aandelen – wereldwijd (ontwikkelde landen) i
Aandelen Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (Acc) IE00BK5BQT80 EUR Acc Wereldwijd gespreid (ontwikkeld + opkomend)
Aandelen iShares Core MSCI World UCITS ETF (Acc) IE00B4L5Y983 EUR Acc Ontwikkelde landen wereldwijd (kernfonds)
Aandelen iShares MSCI World SRI UCITS ETF (Acc) IE00BYX2JD69 EUR Acc Belegt volgens SRI/ESG-criteria (strenger duurzaam selectiebeleid)
Aandelen – opkomende landen i
Aandelen iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc) IE00BKM4GZ66 EUR Acc Opkomende landen (IMI: large/mid/small caps)
Obligaties – staatsobligaties (euro) i
Obligaties Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF IE00BZ163H91 EUR Dist Staatsleningen van eurolanden
Obligaties iShares Core € Govt Bond UCITS ETF IE00B4WXJJ64 EUR Dist Brede euro staatsobligaties
Obligaties – bedrijfsobligaties (euro) i
Obligaties Vanguard EUR Corporate Bond UCITS ETF IE00BZ163G84 EUR Dist Investment grade bedrijfsobligaties
Obligaties iShares Core € Corp Bond UCITS ETF IE00BF11F565 EUR Acc Zelfde categorie, accumulerend: rente wordt herbelegd
Vastgoed – beursgenoteerd vastgoed (REITs) i
Vastgoed VanEck Global Real Estate UCITS ETF NL0009690239 EUR Dist Wereldwijd vastgoed (uitkerend)
Vastgoed Amundi FTSE EPRA NAREIT Global UCITS ETF (Acc) LU1437018838 EUR Acc Wereldwijd vastgoed (herbeleggend)
Transparant: dit overzicht is educatief. Het is geen persoonlijk beleggingsadvies en geen aanbeveling om deze producten te kopen. Het toont uitsluitend hoe je ETF's kunt herkennen en een aantal criteria om in je selectie mee te nemen.'
Doe Het Zelf Financieel Advies

Mix-ETF’s (alles-in-één)

Deze MIX ETF’s combineren aandelen en obligaties in één product gebaseerd op een risicoprofiel. Ze herbalanceren meestal automatisch. Dit is geen productadvies maar een voorbeeld van een partij die dergelijke mix ETF's aanbiedt. Dus uitsluitend als voorbeeld hier getoond.

Profiel Verdeling Naam ISIN Valuta Type Opmerking
Mix-ETF’s – aandelen + obligaties
Zeer defensief 20% aandelen / 80% obligaties Vanguard LifeStrategy 20% Equity UCITS ETF IE00BMVB5K07 EUR Acc Veel stabiliteit, beperkte schommelingen
Defensief 40% aandelen / 60% obligaties Vanguard LifeStrategy 40% Equity UCITS ETF IE00BMVB5M21 EUR Acc Rustig groeien met duidelijke demping
Neutraal 60% aandelen / 40% obligaties Vanguard LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF IE00BMVB5P51 EUR Acc Balans tussen groei en rust
Offensief 80% aandelen / 20% obligaties Vanguard LifeStrategy 80% Equity UCITS ETF IE00BMVB5R75 EUR Acc Focus op groei, schommelingen horen erbij
100% aandelen (geen mix, wel ‘zeer offensief’)
Zeer offensief 100% aandelen Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (Acc) IE00BK5BQT80 EUR Acc Geen obligaties. Maximale schommelingen, alleen bij lange adem

Start hier de GRATIS WORKSHOP

Volg de gratis workshops GRIP OP JE GELD en SLIMME VERMOGENSGROEI. Je kunt direct starten. Maak zonder enige verplichting een account aan en ga naar workshops. Je hebt dan ook de mogelijkheid om zelf een compleet financieel plan te maken.

Naar workshops >

Vergelijkbare berichten